Atelier sur les tendances, développements et outils politiques en matiere d'inclusion financière

Le premier jour, l'atelier comprenait deux sessions, à savoir les sessions 1 et 2.

Le deuxième jour, l'atelier comprenait les sessions 3 et 4.

Session 1: Tendances et développements récents en matière d'inclusion financière et d'éducation financière, avec un accent particulier sur la numérisation.

Cette session a couvert les dernières tendances et évolutions en matière d'inclusion financière et de culture financière, avec un accent particulier sur la numérisation. Elle a également couvert les dernières recherches et les instruments politiques développés par l'OCDE/INFE sur la littératie financière numérique.

Les intervenants étaient issus de l'OCDE et de la Banque mondiale.

Andrea Grifoni, analyste politique, Unité de la protection, de l'éducation et de l'inclusion financières des consommateurs, l’OCDE, a expliqué l'approche intégrée et multidimensionnelle du bien-être financier des consommateurs, qui a été classée comme éducation financière, inclusion financière et protection des consommateurs. Il a parlé de la recommandation du Conseil de l'OCDE sur la littératie financière concernant l'élaboration d'un instrument unique et complet sur la littératie financière.
Mme Saniya Ansar, économiste, finance et développement du secteur privé, Banque mondiale, s'est exprimée sur les points forts de la base de données mondiale findex : la numérisation comme outil de développement et d'inclusion financière. Mme Ansar a indiqué que la possession d'un compte financier continuait d'augmenter au niveau mondial. Elle a souligné que l'argent mobile a favorisé l'inclusion financière en Afrique subsaharienne et dans d'autres économies.

Session 2 : Études de cas nationales : éducation financière

Cette session s'est penchée sur la conception et la mise en œuvre de politiques et d'initiatives d'éducation financière qui ont abordé la numérisation des services financiers de détail et/ou qui ont été fournis par des moyens numériques innovants.

Les intervenants venaient du Maroc, du Brésil, de la Tanzanie, du Nigeria et de Maurice.

Mme Fatima- Zahra Aziz, directrice de la Fondation marocaine pour l'éducation financière, a donné un aperçu de l'inclusion financière au Maroc. Elle a expliqué comment le Maroc avait de nombreuses opportunités de réduire davantage le nombre de transactions non bancarisées grâce à la numérisation des services financiers, y compris les paiements.
Ronaldo Silva, Chef adjoint du Département de la promotion de la citoyenneté financière, Banque centrale du Brésil, a parlé des conditions favorables à la numérisation du système financier brésilien, 84% de la population ayant accès à l'internet par le biais de leur téléphone mobile et un nombre croissant d'institutions de paiement et de FinTechs, avec une concurrence élargie sur le marché Brésilien.
Mme Nangi Massawe, responsable du département d'inclusion financière de la Banque de Tanzanie, a expliqué la conception et la mise en œuvre de politiques et d'initiatives d'éducation financière dans l'économie Tanzanienne. Elle a également parlé des domaines à prendre en compte lors de la conception et de la mise en œuvre du cadre national d'éducation financière et des documents politiques avec des initiatives d'éducation financière.
Mme Chinyere Nwolbilor, directrice par intérim du département de la protection des consommateurs, a parlé de l'éducation financière et de la numérisation du point de vue Nigérian. Elle a parlé des recommandations politiques du groupe de travail G20/OCDE sur la protection des consommateurs de services financiers et a développé l'un des principes de haut niveau G20/OCDE sur la protection des consommateurs de services financiers, à savoir 2022, l'accès et l'inclusion.
Amit Kumar Ramjeet, Manager, FSF, a mis l'accent sur le plus haut niveau d'inclusion financière dans la Communauté de développement de l'Afrique australe (SADC) où 90% des adultes âgés de 18 ans et plus à Maurice ont accès aux services financiers, 85% de la population adulte est bancarisée, 49% utilisent des produits et services non bancaires et 26% utilisent des mécanismes informels pour gérer leurs finances.

La modératrice était Mme Mariam Rajabally, partenaire de Grant Thornton à Maurice et membre du conseil d’administration de la FSC.

Session 3 : Les principes de haut niveau actualisés du G20/OCDE sur la protection des consommateurs de produits financiers

Cette session a porté sur la mise à jour des principes de haut niveau du G20 et de l'OCDE sur la protection des consommateurs de services financiers. Elle a expliqué comment leur mise en œuvre pourrait favoriser une participation sûre des consommateurs aux marchés financiers, et plus particulièrement comment cela pourrait soutenir l'inclusion financière.

Les intervenants venaient de Maurice, d'Australie et d'Afrique du Sud.

Feycal Caunhye, Directeur de la communication de la BoM, a parlé du rôle et des initiatives prises par la BoM pour protéger les consommateurs et renforcer leur éducation. Il a également souligné que la BoM a lancé la stratégie nationale d'éducation financière en septembre 2022, qui comprend un élément important d'éducation des consommateurs. Il a parlé du "Future Banking Report" qui a ouvert la voie à l'évolution du secteur bancaire, aux défis et aux solutions en matière d'éducation financière. M. Christopher Green, président de FinCoNet et Group Senior Manager - Credit, Australian Securities and Investments Commission, a parlé du cadre juridique, réglementaire et de supervision de la protection des consommateurs de services financiers en Australie.

Mme Kershia Singh, responsable du département de recherche sur le marché, la clientèle et l'inclusion, Financial Sector Conduct Authority, Afrique du Sud, a parlé de l'approche stratégique de la Financial Sector Conduct Authority en matière d'inclusion financière. Elle a ensuite expliqué comment améliorer les résultats obtenus par les clients afin que davantage de personnes s'engagent avec plus de confiance dans un plus grand nombre de produits/services financiers. Elle a évoqué le rôle traditionnel des régulateurs et les initiatives d'éducation des consommateurs qui visent à donner aux clients la capacité de s'orienter dans le secteur des services financiers.

Session 4 : Table ronde sur le soutien à l'inclusion financière par le biais d'approches en matière d'éducation financière et de protection des consommateurs de services financiers

Cette session a discuté de la manière dont l'éducation financière et la protection des consommateurs pourraient soutenir les objectifs d'inclusion financière dans la région de l'Afrique australe et de l'Est.

Les intervenants venaient d'Afrique du Sud, du Botswana, d'Égypte, d'Eswatini, du Maroc, du Mozambique, du Rwanda, de Tanzanie et de Zambie.

Mme Sally Abdel Kader, directrice générale du département de l'éducation financière du secteur de l'inclusion financière de la Banque centrale d'Égypte, a expliqué les piliers de l'éducation financière et les moyens de s'assurer que l'inclusion financière s'effectue de manière formelle. Elle a indiqué qu'il y avait un manque de confiance dans le système financier, les gens n'étant pas conscients des services financiers numériques et préférant traiter avec des personnes physiques plutôt qu'avec la technologie.
Mme Reham Ali a expliqué qu'il existait plusieurs façons de traiter les plaintes des clients par l'intermédiaire des agences et du site Internet de la Banque centrale. Elle a également mentionné l'existence d'un portail gouvernemental qui aide les clients à faire part de leurs besoins et de leurs frustrations éventuelles.
Jaime Manjate a expliqué comment soutenir l'inclusion financière par l'éducation financière et la protection des consommateurs au Mozambique. Il a indiqué que trois acteurs principaux contribuent à ces objectifs, à savoir la Banque du Mozambique, la Bourse du Mozambique et l'Institut de contrôle des assurances du Mozambique.
Frank Kajungu, Directeur du leadership du secteur financier et de la protection des consommateurs à la Banque nationale du Rwanda, a partagé les recommandations de l'enquête FinScope 2020 sur la manière d'améliorer la santé financière grâce à des produits de haute qualité centrés sur le consommateur ; il s'est concentré sur l'analyse thématique en utilisant le cadre/indicateur comme outil pour identifier les cibles d'une intervention politique sur mesure et pour contrôler l'efficacité de la politique.
Lyndwill Clarke, responsable de l'éducation des consommateurs à la Financial Sector Conduct Authority(FSCA), a expliqué le rôle de la FSCA et son approche stratégique de l'inclusion financière.
Collins Muchipu, Assistant Manager-Financial Sector Development in the Non-Bank Financial Institutions Supervision Department at the Bank of Zambia, a parlé des initiatives d'éducation financière qui ont été couvertes par la National Strategy on Financial Education (Stratégie nationale sur l'éducation financière).
Mme Matsebula, responsable des licences et des inspections au sein de la division des assurances et des fonds de retraite de l'Autorité de régulation des services financiers, a parlé de l'enquête Finmark Trust FinScope de 2014 et 2017, qui ont révélé le faible niveau d'inclusion financière en Eswatini. La stratégie de l'enquête visait à garantir la réglementation et l'octroi de licences, à promouvoir la tarification abordable des produits, la gestion des rapports et de l'information, la promotion de l'égalité des sexes, la capacité financière et la protection des consommateurs.